Girokonto Vergleich (2026):
Österreich & Deutschland

Was ist ein Girokonto?

Ein Girokonto ist ein Bankkonto für den täglichen Zahlungsverkehr. Das Wort „Giro“ kommt aus dem Italienischen und bedeutet so viel wie Umlauf oder Kreis. Gemeint ist damit der ständige Geldfluss: Geld kommt auf dein Konto und verlässt es wieder.

Typische Beispiele:

• Gehalt wird überwiesen
• Miete wird bezahlt
• Einkäufe werden mit Konto bezahlt
• Online-Bestellungen werden abgebucht
• Rechnungen werden überwiesen

Das Girokonto ist also dein finanzielles Zentrum.

Mit einem Girokonto kannst du:

• Geld empfangen (z. B. Gehalt oder Überweisungen)
• Geld überweisen
• Daueraufträge einrichten
• Lastschriften nutzen (z. B. Strom oder Internet)
• mit Karte bezahlen
• Geld am Automaten abheben
• Online Banking nutzen

Viele Banken bieten zusätzlich eine Banking-App, mit der du dein Konto jederzeit auf dem Smartphone verwalten kannst.

Girokonto vs. Sparkonto

Ein Girokonto wird häufig mit einem Sparkonto verwechselt. Dabei haben beide Konten unterschiedliche Aufgaben.

Ein Girokonto dient also nicht zum Sparen, sondern zum Bezahlen und Verwalten deines Geldes.

Viele Menschen kombinieren daher:

• Girokonto für den Alltag
• Tagesgeldkonto für Rücklagen

Was sollte ich bei der Wahl eines Girokontos beachten?

Nicht jedes Girokonto ist gleich. Die Unterschiede zwischen Banken können groß sein. Vor allem Einsteiger sollten auf einige wichtige Punkte achten.

1. Kontoführungsgebühren

Viele Banken verlangen eine monatliche Kontoführungsgebühr.

Typische Kosten:

• 0 € (kostenloses Konto)
• 3–10 € pro Monat
• teilweise kostenlos bei Gehaltseingang

Gerade bei Onlinebanken sind Girokonten häufig dauerhaft kostenlos.

2. Gebühren für Bargeld

Ein wichtiger Punkt ist das Abheben von Bargeld.

Fragen, die du prüfen solltest:

• Wie viele Automaten kann ich nutzen?
• Gibt es kostenlose Abhebungen?
• Kostet Bargeld im Ausland extra?

3. Karten und Bezahlmöglichkeiten

Bei einem Girokonto bekommst du normalerweise mindestens eine Debitkarte.

Diese brauchst du zum Beispiel für:

• Supermarkt
• Restaurant
• Online-Zahlungen
• Geldautomaten

Manche Banken bieten zusätzlich eine Kreditkarte.

4. Online-Banking und App

Heute läuft fast alles digital.

Eine gute Banking-App sollte:

• übersichtlich sein
• Überweisungen schnell ermöglichen
• Push-Benachrichtigungen senden
• Kartensperren erlauben

Gerade bei modernen Banken ist das Smartphone die zentrale Steuerung deines Kontos.

5. Bargeldversorgung

Österreich und Deutschland sind noch immer relativ bargeldorientiert.

Daher ist wichtig:

• Wo kannst du kostenlos Geld abheben?
• Gibt es Partnerautomaten?
• Kannst du auch im Supermarkt Bargeld abheben?

6. Sicherheit der Bank

Ein sehr wichtiger Punkt ist die Einlagensicherung.

Innerhalb der EU gilt:

Einlagen bis 100.000 € pro Kunde und Bank sind gesetzlich geschützt.

Das gilt sowohl für:

• Österreich
• Deutschland

Damit ist dein Geld auch im Falle einer Bankenpleite abgesichert.

7. Zusatzfunktionen

Viele moderne Girokonten bieten zusätzliche Funktionen:

• Unterkonten (z. B. Spartöpfe)
• Budgetplanung
• Echtzeitüberweisungen
• virtuelle Karten
• Apple Pay / Google Pay

Diese Funktionen können den Alltag deutlich erleichtern.

Wie setzen sich die Kosten eines Girokontos zusammen?

Ein Girokonto kann kostenlos sein – muss es aber nicht. Die tatsächlichen Kosten setzen sich aus verschiedenen Faktoren zusammen.

Typische Kosten eines Girokontos

Beispiel für mögliche Kosten

Angenommen eine Bank verlangt:

• 4,90 € Kontoführungsgebühr pro Monat
• 12 € Kreditkarte pro Jahr

Dann entstehen jährlich:

Viele Onlinebanken bieten jedoch kostenlose Girokonten, bei denen diese Gebühren komplett entfallen.

Wann sind Girokonten kostenlos?

Viele Banken verzichten auf Gebühren, wenn:

• monatlich ein Gehalt eingeht
• ein Mindestbetrag überwiesen wird
• das Konto ausschließlich online genutzt wird

Typische Bedingungen:

• 700 € bis 1.000 € monatlicher Geldeingang

Wenn diese Bedingungen erfüllt sind, bleibt das Konto oft dauerhaft kostenlos.

Gibt es Girokonten auch ohne Mindestgehaltseingang?

Das ist besonders interessant für:

• Studenten
• Selbstständige
• Teilzeitbeschäftigte
• Menschen mit unregelmäßigem Einkommen

Diese Konten sind meist reine Onlinekonten.

Vorteile von diesen Girokonten:

• dauerhaft kostenlos
• keine Bedingungen
• einfache Kontoeröffnung per Video-Ident
• moderne Apps

Nachteile von diesen Girokonten:
Manchmal gibt es Einschränkungen:

• weniger Filialen
• Bargeldabhebung nur an bestimmten Automaten
• Kundenservice hauptsächlich online

Für viele Menschen überwiegen jedoch die Vorteile.

Welche Zinsen gibt es bei einem Girokonto?

Ein Girokonto ist kein Sparkonto. Deshalb sind die Zinsen normalerweise sehr niedrig.

Guthabenzinsen

Früher haben Banken manchmal Zinsen auf Guthaben gezahlt.

Heute gilt meist:

• 0 % Zinsen
• oder sehr geringe Zinsen

Der Grund: Girokonten dienen dem Zahlungsverkehr, nicht dem Sparen.

Dispozinsen (Überziehungszinsen)

Wenn du dein Konto überziehst, verlangt die Bank Dispozinsen.

Typische Zinssätze:

Diese Zinsen sind deutlich höher als bei normalen Krediten. Daher sollte ein Dispokredit nur kurzfristig genutzt werden.

Alternative zum Sparen

Wenn du Geld zur Seite legen möchtest, sind diese Konten besser geeignet:

• Tagesgeldkonto
• Festgeldkonto

Sie bieten deutlich höhere Zinsen als ein Girokonto.

Darf ich ein Girokonto auch überziehen?

Ja – viele Banken bieten eine sogenannte Überziehungs- oder Dispokredit-Funktion. Damit kannst du mehr Geld ausgeben, als sich auf deinem Konto befindet.

Beispiel:

Dein Kontostand:

100 €

Du kaufst etwas um:

150 €

Dann liegt dein Konto bei:

-50 €

Du nutzt also einen Dispositionskredit.

Höhe des Dispos

Der Dispokredit hängt meist vom Einkommen ab.

Typisch ist:

• 2 – 3 Monatsgehälter als Kreditrahmen

Beispiel:

Die genaue Höhe entscheidet die Bank.

Wichtig: Dispo ist teuer

Dispozinsen sind relativ hoch.

Darum gilt:

• nur kurzfristig nutzen
• möglichst schnell ausgleichen

Wer regelmäßig im Minus ist, sollte eher über einen Ratenkredit nachdenken.

Welche Bankkarten gibt es bei einer Girokonto Eröffnung?

Bei der Kontoeröffnung erhältst du normalerweise mindestens eine Bankkarte. Diese Karten unterscheiden sich in ihrer Funktionsweise.

Depitkarte

Die Debitkarte ist die Standardkarte eines Girokontos.

Eigenschaften:

• Zahlungen werden sofort vom Konto abgebucht
• Geldabheben am Automaten
• Kartenzahlung im Geschäft

Typische Debitkarten sind:

• Visa Debit
• Mastercard Debit
• Girocard (Deutschland)
• Kreditkarte

Eine Kreditkarte funktioniert etwas anders.

Eigenschaften:

• Zahlungen werden monatlich gesammelt abgerechnet
• weltweit akzeptiert
• oft für Reisen oder Online-Shopping genutzt

Nicht jedes Girokonto enthält automatisch eine Kreditkarte.

Virtuelle Karten

Viele moderne Banken bieten virtuelle Karten. Diese existieren nur digital.

Vorteile:

• sofort verfügbar
• ideal für Online-Zahlungen
• schnell sperrbar
• Mobile Payment

Viele Girokonten unterstützen auch:

• Apple Pay
• Google Pay

Damit kannst du einfach mit deinem Smartphone bezahlen.